Почему белорусский центробанк не считает целесообразным снимать запрет на предоставление кредитов в инвалюте для населения, объяснил зампред Нацбанка Сергей Дубков.
Кредитование физлиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, в иностранной валюте связано с высокими рисками. Перечислил эти риски зампред Нацбанка Сергей Дубков в интервью, отрывок из которого опубликован на сайте ведомства.
Риски остаются
Риск непогашения кредитов в случае увеличения сумм платежей до таких размеров, которые превышают доход кредитополучателя, является, по словам С.Дубкова, одним из них:
— Это связано с тем, что граждане получают заработную плату в белорусских рублях. … Под влиянием мирового финансового кризиса при проявлении дисбалансов в экономическом развитии страны … возможны значительные непредсказуемые колебания взаимных курсов иностранных валют, что ведет к снижению платежеспособности кредитополучателей.
Именно запрет на валютное кредитование граждан, как пояснил представитель Нацбанка, снижает риски и для банков, и для заемщиков.
Еще одной причиной более широкого применения белорусского рубля во взаимных расчетах на территории Беларусь С.Дубков назвал курс на «дедолларизацию экономики» с целью повышения покупательной способности национальной валюты и ее устойчивости.
Запреты — тоже
Напомним, запрет на кредитование граждан в иностранной валюте был введен Нацбанком РБ 28 июля 2009 года и сначала был объявлен временным (до 1 января 2011 года). Но через некоторое время возглавлявший в то время Нацбанк Петр Прокопович заявил, что этот запрет введен раз и навсегда, и объяснил, что эта мера вводится, в частности, в связи с необходимостью «дедолларизации экономики».
Апрельские кредитные ставки
Средние процентные ставки, действующие в апреле 2012 года по вновь предоставляемым кредитам, и степень их понижения с начала года С.Дубков назвал следующие:
- в белорусских рублях – 38.8% годовых («минус» 14.2 процентного пункта)
- в инвалюте – 9.9% годовых («минус» 0.4 процентного пункта).
Ставка рефинансирования 2 апреля 2012 года была понижена с 38% до 36% годовых.
ВВП или инфляция
Как ранее сообщал gorad.by со ссылкой на опрос, который Нацбанк провел в первом квартале 2012 года, предприятия реального сектора экономики указали наиболее важные препятствия развитию бизнеса в Беларуси, а, значит, и вклада в ВВП. Наверху списка ответов находятся:
- Недостаток собственных источников инвестирования
- Высокие ставки процентов по кредитам
- Высокие цены на строительство и оборудование
- Уровень инфляции
Сдерживание инфляции – главная забота Нацбанка, о чем он регулярно публично напоминает с начала года. Но, как показал опрос, для бизнеса этот фактор не так важен, как высокие ставки по кредитам.
В свою очередь, ставки по кредитам зависят от ставки рефинансирования Нацбанка, и, следовательно, от уровня инфляции в Беларуси. Получается замкнутый круг.
18 июля ставка рефинансирования в шестой раз с начала года понижена Нацбанком. На этот раз на один процентный пункт, с 32% до 31% годовых. С начала года (см.Диаграмму) снижение составило 14 процентных пунктов.
В мае за более резкое понижение ставки рефинансирования уже во втором квартале 2012 года высказался вице-премьер Владимир Семашко. Нацбанк отреагировал на это предложение, заявив (словами того же С.Дубкова), что деньги должна генерировать экономика, предприятия должны развиваться за счет собственных ресурсов, а кредиты — это всего лишь помощь.
Как трудно возвращать свои и навсегда
Известное выражение, что берешь в долг деньги чужие и на время, а отдавать приходится свои и навсегда, часто превращается в удручающую реальность. По словам С.Дубкова, задолженность по кредитам на начало апреля 2012 года составила Br 155.08 трлн. Из них:
- Br 122.83 трлн приходится на юрлиц
- Br 32.25 трлн – на физлиц.
В разгар внутреннего валютного кризиса в 2011 году многим белорусским банкам приходилось буквально на ходу менять свою политику и пытаться нивелировать угрозу роста неплатежей по кредитам, ранее выданным в иностранной валюте, дефицит которой белорусы и белорусская экономика испытывали примерно в течение полугода.
P.S. Банковские кредиты в 2012 году продолжают выдаваться и гражданам, и организациям. Оперативную информацию о процентных ставках по различным видам кредитов можно найти на сайтах белорусских банков или на специализированных информационных сайтах (например, infobank.by).
