Ставки по кредитам и депозитам физлиц понизились в январе-августе 2012 года

Данные Нацбанка по средним ставкам кредитно-депозитного рынка говорят о том, что кредиты в белорусских рублях стали доступнее для граждан. Хранить вклады в банках, наоборот, стало менее выгодно, чем в начале года.

По данным Нацбанка, в январе средняя ставка по депозитам физлиц в национальной валюте в белорусских банках превышала 50% годовых. Спустя восемь месяцев — менее 30%.  Средние ставки по вкладам в иностранной валюте также понизились.

Речь только о вкладах и кредитах, которые открыты или взяты в 2012 году.

Информацию Нацбанка gorad.by традиционно представил в графическом виде (при переходе по гиперссылке диаграмма раскрывается на весь экран, в точках графиков доступны количественные данные).

Из графиков видно, что ставки изменялись по-разному не только в зависимости от срока вкладов и кредитов, но и выбора валюты.

Наименьшая средняя ставка по депозитам зафиксирована Нацбанком для вкладов (в Br):

  • со сроком менее года — в июне (24%)
  • со сроком более года – в апреле (29.5%).

 

Наименьшая средняя ставка по кредитам (в Br) была, соответственно:

  • со сроком менее года — в августе (26%)
  • со сроком более года – в феврале (16.3%).

 

Напомним, кредиты в иностранной валюте в Беларуси населению не выдаются с 2009 года. Граждане при этом предпочитают хранить сбережения в иностранной валюте, судя по объему валютных депозитов, в два раза превышающих по объему сбережения в белорусских рублях. 

Инфляция остается ниже средних ставок

В течение восьми с половиной месяцев с начала 2012 года ставка рефинансирования понизилась на 15 процентных пунктов, с 45% до 30% годовых, установленных с 12 сентября 2012 года. Инфляция в январе-августе составила 14.6%. То есть ставки по кредитам и депозитам опережают уровень роста цен.

Политика удержания инфляции в рамках прогноза на 2012 год (не более 22%) неоднократно заявлялась Нацбанком как приоритет в работе. Одной из таких мер, в частности, стало недавнее повышение требований к обязательным резервам банков в иностранной валюте. Если раньше в эти резервы направлялось 10% от объемов вкладов в иностранной валюте, то с августа – 12%.

Что банки прогнозируют?

Нацбанк в аналитическом обозрении «Мониторинг условий банковского кредитования» во втором квартале 2012 года привел оценки банков и их прогнозы до конца года. Что же ожидает тех, кто намерен взять кредиты до конца 2012 года?

Если кратко, то доступность кредитов, которая уже улучшилась с начала года, будет повышаться и далее. При этом, как уверяют банки, условия получения кредитов стали более мягкими: понижены процентные ставки и комиссии, а также увеличены максимальные объемы и сроки.

В перспективе же, как говорится в обзоре, ситуация будет развиваться в том же направлении, но более медленными темпами:

«… исходя из оценок банков, в III – IV кварталах 2012 г. смягчение условий кредитования будет более сдержанным, чем в III квартале 2011 г. – II квартале 2012 г.».

Условия размещения в банках вкладов, наоборот, продолжат ухудшаться (вслед за снижением ставки рефинансирования, которая к концу года не должна превысить 23% годовых):

«В  соответствии с прогнозами банков в  III квартале 2012 г.  по сравнению со II кварталом 2012 г. условия привлечения белорусских рублей и иностранной валюты  юридических и физических лиц  в банковские  вклады (депозиты) ужесточатся».